Simplifique su búsqueda de préstamos estudiantiles
Our Community Credit Union se complace en presentar nuestro mercado de financiamiento de préstamos estudiantiles: la mejor opción para hacerse cargo de sus finanzas con facilidad y estilo.
Aquí te contamos cómo te beneficiarás:
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Disfruta de pagos mensuales reducidos que no afectarán tu estilo de vida
Combina esos préstamos molestos en un solo pago que sea fácil de administrar
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¿Por qué asociarse con nosotros para la financiación de su préstamo estudiantil? Nuestro objetivo es ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Nuestro mercado le ayuda a encontrar tasas competitivas, plazos flexibles y un proceso sin complicaciones. ¡Estamos aquí para aumentar su independencia financiera!
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Preguntas Frecuentes
P: ¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos privados para estudiantes son otorgados por prestamistas privados (bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea). Puedes utilizar préstamos privados para pagar los costos de educación y los gastos de manutención que tus préstamos federales para educación podrían no cubrir. Las tasas de interés y los términos de los préstamos privados para estudiantes pueden variar, según tu situación financiera, tu historial crediticio y el prestamista que elijas.
P: ¿Cómo se pueden utilizar los préstamos privados para estudiantes?
Puede utilizar préstamos estudiantiles privados para pagar los costos relacionados con la educación y los gastos de manutención que sus préstamos federales para la educación podrían no cubrir. Algunos usos incluyen:
Matrícula y cuotas
Alojamiento y comida
Servicios públicos de la vivienda
Comidas y comestibles
Libros
Útiles escolares
Una computadora personal que usarás para la escuela
Gastos de cuidado de niños a cargo
P: ¿Qué tipos de préstamos estudiantiles existen?
Los préstamos federales para estudiantes son ofrecidos por el Departamento de Educación de los EE. UU. y tienen tasas de interés establecidas por el Congreso. Estos préstamos también brindan beneficios y protecciones que los préstamos privados para estudiantes no ofrecen, como acceso a opciones de aplazamiento y tolerancia federales, programas de pago en función de los ingresos y programas de condonación de préstamos para estudiantes.
Los préstamos para estudiantes universitarios incluyen préstamos estudiantiles federales y privados que se utilizan para pagar sus estudios universitarios.
Los préstamos PLUS para padres están disponibles para aquellos padres que desean ayudar a sus hijos a pagar sus estudios. A diferencia de otros préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS requieren una verificación de crédito y es posible que no califiques si tienes un historial crediticio adverso, como una cuenta en mora o una ejecución hipotecaria. Ten en cuenta que algunos prestamistas privados también ofrecen préstamos para estudiantes para padres, aunque estos no cuentan con las protecciones federales que ofrecen los préstamos PLUS.
Los préstamos para estudiantes de posgrado se pueden utilizar para ayudarte a pagar la escuela de posgrado. Los préstamos directos sin subsidio y los préstamos Grad PLUS son dos tipos de préstamos federales para estudiantes que se pueden utilizar para programas de posgrado. También hay varios prestamistas privados que ofrecen préstamos para estudiantes de posgrado.
Los préstamos para estudiantes de MBA pueden ayudarte a financiar un título de negocios. Si bien es posible que puedas utilizar un préstamo general para estudiantes de posgrado para pagar estos costos, también existen prestamistas privados que ofrecen préstamos especializados para MBA.
Los préstamos para estudiantes de derecho se pueden utilizar para pagar una carrera de derecho. Para ello, puedes solicitar préstamos generales para estudiantes de posgrado o solicitar préstamos especializados para estudiantes de derecho a determinados prestamistas privados.
Los préstamos para estudiantes de medicina pueden ayudarte a cubrir los gastos mientras asistes a la facultad de medicina. Algunos préstamos para estudiantes de medicina también te permiten aplazar los pagos hasta después de la residencia.
P: ¿Cómo funciona el mercado de Our Community Credit Union?
¿Está cansado de ver rangos de tasas y no saber en qué rango se encuentra usted? El mercado de OURCU le permite comparar tasas de préstamos estudiantiles reales y precalificados a través de un solo formulario. Piense en ello como Expedia o Google Flights de préstamos estudiantiles.
Con nuestro mercado, puede comparar planes de pago reales de múltiples prestamistas uno al lado del otro para saber exactamente cómo se compara cada préstamo en lo que respecta a la tasa de interés anual (APR), el pago mensual, el monto total de pago y las opciones de pago.
P: ¿Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles?
El interés de los préstamos estudiantiles funciona añadiendo un porcentaje del monto del préstamo a tu saldo pendiente a lo largo del tiempo. Esta tasa de interés representa el costo de pedir dinero prestado. Cuando realizas pagos mensuales, una parte del pago se destina a cubrir el interés acumulado, mientras que el monto restante se destina a reducir el saldo principal (el monto original del préstamo). Elegir una tasa de interés más baja puede ayudarte a ahorrar dinero durante la vida del préstamo y acelerar el proceso de pago de tu deuda.
P: ¿Qué es un préstamo con tasa fija y uno con tasa variable?
Antes de pedir un préstamo, deberá decidir si desea un préstamo estudiantil con tasa fija o variable.
Esta es la diferencia entre ambos:
La tasa fija se mantendrá igual durante el plazo de su préstamo. Esto también significa que sus pagos nunca cambiarán.
La tasa variable puede fluctuar y posiblemente incluso aumentar con el tiempo. Debido a esto, sus pagos pueden aumentar o disminuir.
P: ¿Cuáles son las desventajas de los préstamos privados para estudiantes?
Si bien los préstamos privados para estudiantes pueden ser una opción útil en algunos casos, también tienen desventajas que se deben tener en cuenta, entre ellas:
Sin beneficios federales: los préstamos privados para estudiantes no cuentan con beneficios ni protecciones federales. Por ejemplo, no será elegible para programas de condonación de préstamos para estudiantes ni para opciones de aplazamiento y tolerancia federales.
Falta de opciones de pago: a diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes no ofrecen una variedad de opciones de pago. Por ejemplo, los préstamos privados para estudiantes generalmente no ofrecen pagos basados en los ingresos ni planes de pago graduales.
Tasas de interés potencialmente más altas: si tienes un crédito excelente, es posible que te aprueben un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés más baja que un préstamo federal. Sin embargo, muchos estudiantes universitarios aún no han establecido un historial crediticio lo suficientemente bueno como para calificar para estas tasas, por lo que, a menos que tengas un cosignatario, es probable que obtengas una tasa más alta en un préstamo estudiantil privado.
P: ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado con un préstamo estudiantil privado?
Con un préstamo estudiantil privado, puedes pedir prestado hasta el 100% de lo que tu escuela dice que cuesta inscribirse y asistir a clases (el "costo de asistencia"), menos otras ayudas financieras y préstamos que ya hayas recibido.
La cantidad que realmente puedes pedir prestada varía según el prestamista y puede incluir límites de préstamo anuales o acumulativos. Otros criterios de los prestamistas privados que pueden afectar la cantidad que puedes pedir prestada pueden incluir tu historial crediticio, la calidad crediticia de tu cosignatario, el costo de asistencia certificado de tu escuela, el título que estás obteniendo y más.
P: ¿Cómo funciona el desembolso de los préstamos estudiantiles privados?
Recibir los fondos para su préstamo estudiantil privado depende de si está solicitando un préstamo dentro de la escuela o refinanciando un préstamo existente.
En el caso de los préstamos privados para estudiantes dentro de la escuela, los fondos suelen enviarse directamente a la escuela para cubrir la matrícula. Luego, la escuela le entrega el resto del dinero del préstamo directamente a usted, el estudiante, para otros gastos relacionados con la obtención de su título, como el alojamiento.
Tu institución educativa establece la fecha de desembolso (cuando realmente recibes el dinero), que suele ser alrededor del comienzo del semestre. Independientemente de cuándo hayas solicitado el préstamo, la fecha de desembolso de tu institución educativa será la misma. Sin embargo, es mejor presentar la solicitud con anticipación para evitar confusiones o demoras inesperadas.
Le sugerimos darse al menos 30 días para estar seguro, pero asegúrese de comunicarse con su oficina de ayuda financiera para obtener más información sobre cómo acceder a sus fondos.
En el caso de la refinanciación de préstamos estudiantiles, no se desembolsan nuevos fondos. En cambio, el nuevo prestamista privado cancela el préstamo existente y le otorga un nuevo préstamo con nuevas condiciones. Por lo general, esto sucede en unos pocos días, pero siempre consulte con el prestamista.
P: ¿Cuándo debo solicitar un préstamo estudiantil privado?
Puedes solicitar préstamos privados para estudiantes en cualquier momento, ya que no hay una fecha límite vinculada a ellos (como completar la FAFSA para préstamos federales). Pero aun así es una buena idea solicitar préstamos privados tan pronto como sepas que los necesitarás para cubrir los costos educativos.
Aunque varía según el prestamista y tu escuela, a veces puede llevar de 3 a 5 semanas para que recibas los fondos. Por lo tanto, si estás tratando de decidir cuándo solicitar un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de darte algo de tiempo y presentar la solicitud lo antes posible.
P: ¿Cómo califico para un préstamo estudiantil?
Cada prestamista tiene diferentes requisitos para calificar para un préstamo estudiantil privado. Pero, por lo general, debes:
Tener una calificación crediticia calificada (o un cosignatario con una)
Tener un ingreso calificado y una relación deuda-ingreso (DTI) (o un cosignatario con una)
Estar inscrito en un programa educativo elegible
Ser ciudadano estadounidense o residente legal con un número de Seguro Social Tener al menos 18 años y poseer un diploma de escuela secundaria o equivalente (o tener un cosignatario)
Utilizar el préstamo solo para fines educativos
P: ¿Puedo obtener un préstamo estudiantil privado con mal crédito o sin crédito?
Puedes obtener un préstamo estudiantil con mal historial crediticio, pero no necesariamente por tu cuenta. Si bien los préstamos federales no requieren una verificación de crédito, los préstamos estudiantiles privados sí lo requieren. Muchos estudiantes no califican para préstamos privados por su cuenta porque no tienen un historial crediticio o tienen mal historial crediticio. Si esa es tu situación, es posible que debas agregar un cosignatario para calificar para un préstamo privado.
Los préstamos privados para estudiantes requieren una solicitud de crédito que examina los ingresos, el empleo y un informe crediticio. Cuanto menor sea su puntuación crediticia, mayor será el riesgo para el prestamista, lo que se traduce en tasas de interés más altas. Una forma de obtener la aprobación para un préstamo con una tasa más baja puede ser agregar un cosignatario solvente a su solicitud de préstamo.
P: ¿Necesito un cosignatario para un préstamo estudiantil privado?
Depende, pero en la mayoría de los casos, sí. No tienes que añadir un cosignatario a menos que seas menor de edad en tu estado (normalmente entre 18 y 21 años). Pero si tienes un historial crediticio limitado o deficiente, los prestamistas pueden exigirte que añadas un cosignatario solvente para reducir el riesgo del préstamo.
Además, más del 90 % de los préstamos privados para estudiantes que solicitan estudiantes de grado cuentan con un codeudor. Incluso si eres un estudiante de posgrado y no necesitas un codeudor, agregar un codeudor con buen crédito puede mejorar tus posibilidades de calificar para un préstamo privado para estudiantes a una tasa más baja.
Nuestro mercado incluso facilita la comparación de cosignatarios para ver cuál puede ayudarle a obtener la mejor tarifa.
Divulgaciones
Pida préstamos de manera responsable. Animamos a los estudiantes y a las familias a empezar con ahorros, subvenciones, becas y préstamos federales para estudiantes para pagar la universidad. Los estudiantes y las familias deben evaluar todos los pagos mensuales previstos del préstamo y cuánto esperan ganar en el futuro antes de considerar un préstamo privado para estudiantes.
Este mercado de préstamos para estudiantes está impulsado por Sparrow. Estos préstamos son otorgados por los socios prestamistas de Sparrow. OURCU no es el acreedor de estos préstamos y recibe una compensación de Sparrow por la recomendación de clientes de préstamos.
Las solicitudes están sujetas a un monto mínimo de préstamo solicitado de $1,000. Se aplican criterios de crédito actuales y otros criterios de elegibilidad.
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